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May 23, 2022

Pymes en Colombia: un potencial mercado para el sector de los seguros

Según el DANE, más del 90% de las empresas colombianas son pequeñas y medianas, una verdadera mina de oro para los intermediarios de seguros.

Los intermediarios de seguros suelen centrar sus estrategias de negocio en las grandes empresas. Sin embargo, olvidan que las pequeñas y medianas empresas (pymes) pueden ser grandes clientes potenciales para conseguir nuevas ventas.

De hecho, las pymes son la columna vertebral de la actividad económica de los países latinoamericanos. En Colombia representan el 90% de las empresas y ofrecen el 80% de los empleos, según cifras del DANE ofrecidas por el Ministerio de Trabajo Colombiano.

En este contexto, este segmento de mercado es una gran oportunidad para las compañías de seguros. Porque las pymes enfrentan situaciones que pueden afectar su desarrollo y ocasionarles pérdidas (como incendios, terremotos o robos), al tiempo que cuentan con recursos muy limitados para enfrentarlas.

El sector asegurador puede ofrecer a las pymes soluciones con pólizas adaptadas a las necesidades y riesgos de cada empresa. Estas soluciones las protegen de los imprevistos sin afectar sus operaciones ni su solvencia.

Es importante que los intermediarios procuren hacer ver a las pymes que el seguro es una inversión necesaria para la continuidad de su negocio, y no un gasto, y de esta manera ofrecerles la tranquilidad de saber que su negocio está protegido ante cualquier imprevisto.

¿Qué son los seguros para pymes?

Las pólizas de seguro para pymes ofrecen protección contra siniestros, para que pueda garantizar que una empresa siga funcionando sin que se vea comprometida su sostenibilidad a largo plazo. Las pequeñas y medianas empresas pueden enfrentarse a diversos riesgos, como daños a la propiedad, interrupción de la actividad empresarial, accidentes personales o con vehículos de empresa, reclamaciones legales, desfalcos de sus directivos, deslealtad, entre otros.

Por ello, un contrato de seguro puede ayudarle a enfrentar los costes asociados a estos riesgos. Encontrar la cobertura de seguro adecuada depende de perfilar objetivamente las necesidades específicas y el tamaño de la empresa.

¿Por qué son importantes los seguros para pymes?

Las grandes empresas tienen recursos para costear un siniestro importante. En cambio, las pymes no tienen esa capacidad, dado su limitado flujo de caja.

La estabilidad financiera de las empresas y su crecimiento pueden estar garantizados por las compañías aseguradoras. afirma la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda):

“Cuando las empresas adquieren un seguro pueden manejar y gestionar los riesgos de una forma más eficiente y tienen más posibilidades de inversión, dado que pueden incursionar en negocios más riesgosos. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas, al igual que las grandes, no deben perder de vista la necesidad de asegurarse, más aún cuando el mercado está ofreciendo pólizas para todos los presupuestos”, señala la organización.

Además, una empresa que identifica y gestiona adecuadamente sus riesgos se hace mucho más atractiva para llevar a cabo procesos de fusión o adquisición o para buscar socios estratégicos.

A continuación se exponen algunas razones importantes por las que las pymes  deberían adquirir pólizas de seguros:

Mitigación contra la responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil comercial protege a las empresas contra las reclamaciones de responsabilidad civil en caso de lesiones o daños a la propiedad de terceros. Este seguro incluye, por ejemplo:

  • Los gastos de defensa legal si la empresa se enfrenta a una demanda por negligencia o errores laborales. Un incidente en el cual un trabajador se cae o se accidenta durante una jornada laboral, por ejemplo, puede dar lugar a un juicio y a los costes que conlleva. 
  • Este seguro cubre también las reclamaciones por daños de marketing, como la difamación o la infracción de los derechos de autor.

Protección contra incidentes y daños materiales

Existen diferentes tipos de pólizas que protegen los bienes contra robos y cualquier tipo de siniestro que dañe la infraestructura o el patrimonio de la empresa. Estos contratos de seguro cubren incluso las posibles pérdidas debidas a catástrofes naturales, como huracanes o terremotos.

¿Cómo pueden los intermediarios de seguros llegar a las pymes?

Una empresa de seguro no solo brinda protección con sus pólizas. También ofrece asesoramiento de alto nivel en la identificación, medición, mitigación y transferencia de riesgos. Si el sector asegurador (ya sea corredores o agencias) ofrecen una gama completa de productos y servicios que presten el apoyo adecuado, pueden convertirse rápidamente en aliados de los pequeños y grandes empresarios: 

  • Atención personalizada

Para tener éxito en el mercado de las pymes, los intermediarios tienen que demostrar que brindan una solución ágil, flexible y sencilla, que están orientados al servicio al cliente y que responden a las necesidades de cada pyme. A diferencia de las grandes empresas, las pymes están acostumbradas a estar muy cerca de sus propios clientes, así que esperan la misma atención de sus aseguradores.

  • Tamaño de mercado

Las pymes suelen ubicarse en regiones fuera del centro de la ciudad y sus empleados están separados en una amplia zona. A diferencia de las multinacionales, suelen carecer de una estructura de apoyo centralizada. Esto significa que la capacidad de apoyo de los intermediarios debe ser lo suficientemente grande como para satisfacer las necesidades de un gran número de clientes.

  • Financiamiento de pólizas

Ofrecer a las pequeñas y medianas empresas la opción de financiar sus pólizas de seguro puede darles una importante flexibilidad para hacer frente a la prima; las cuotas de la póliza no afectan significativamente al flujo de caja de la empresa, y al mismo tiempo, pueden disfrutar de la cobertura total desde el primer momento de su creación. Además, proporcionan a la empresa una herramienta de gestión contable que le permitan gestionar, supervisar y reforzar sus finanzas.

Conclusión:

Las pequeñas y medianas empresas en Colombia son una gran oportunidad para los intermediarios de seguros. Las pymes son el 90% de las empresas del país; por lo tanto, tiene sentido invertir en una estrategia empresarial para dirigirse a ellas con productos de seguros. Las pequeñas y medianas empresas deben saber evaluar sus riesgos y mitigarlos con pólizas de seguros.

Fuentes

  • Casa Editorial El Tiempo. (s/f). ¿Por qué es importante para las pymes contar con un seguro? Portafolio.co. Recuperado el 14 de abril de 2022, de https://www.portafolio.co/negocios/empresas/seguros-un-factor-importante-para-el-crecimiento-de-las-pymes-522412
  • MiPymes representan mas de 90% del sector productivo nacional y generan el 80% del empleo en Colombia ministra Alicia Arango - Ministerio del trabajo. (s/f). Gov.co. Recuperado el 14 de abril de 2022, de https://www.mintrabajo.gov.co/prensa/comunicados/2019/septiembre/mipymes-representan-mas-de-90-del-sector-productivo-nacional-y-generan-el-80-del-empleo-en-colombia-ministra-alicia-arango  
  • PYMEs, un mercado potencial para los proveedores de servicios. (s/f). Connectamericas.com. Recuperado el 14 de abril de 2022, de https://connectamericas.com/es/content/pymes-un-mercado-potencial-para-los-proveedores-de-servicios 
  • Varela, C. A. (2017, noviembre 27). La importancia del seguro para las PYME. Revista Empresarial & Laboral. https://revistaempresarial.com/finanzas/seguros/importancia-seguro-pyme/ 

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