Para algunas personas, cuando se habla de finanzas personales, la gente se refiere a encontrar el equilibrio entre la generación de ingresos y el manejo de los gastos, de manera que la cuenta no quede en cero o no empiece a arrojar números negativos. Lo cierto es que la gestión financiera individual va más allá de cubrir las necesidades económicas, pues incluye otros 3 factores: inversión, ahorro y protección.                                    

Este último elemento es quizá uno de los aspectos más subestimados de las finanzas personales. Desde niños, los padres fomentan la cultura del ahorro. Hoy en día, los ‘coaches financieros’ plantean que la inversión es suficiente para alcanzar la libertad financiera. Pero ¿dónde queda el factor de ‘protección’, en la ecuación del bienestar económico? ¿Cómo darles relevancia a los seguros y quitarles la etiqueta de ‘gasto innecesario’?

En el caso de Colombia específicamente, los informes de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) indican que ocupamos el último puesto en los resultados de conocimiento en finanzas en las pruebas PISA (Programa Internacional de Evaluación de los Alumnos). Los esfuerzos para promover la educación financiera que se llevan adelante a nivel nacional tienden a centrarse en la gestión de gastos y el ahorro.

Un estudio de la firma Kantar refleja que 23% de los hogares en Colombia que ahorran, lo hacen para responder a imprevistos o emergencias. Esta razón fue la primera y superó los ahorros para comprar una vivienda. El mismo estudio también indica que 66% de los encuestados gastan menos del presupuesto mensual que tienen definido.

Con este panorama, otorgarles a los seguros su relevancia en las finanzas personales y plantearlos como una mejor opción para responder a eventos adversos, no solo es una necesidad sino una oportunidad que podemos aprovechar. 

Los seguros ofrecen la protección más adecuada ante riesgos e incidentes, pero tal vez algunas personas prefieren usar sus ahorros o apoyarse en pólizas colectivas para enfrentarlos. Estas 6 razones te permitirán argumentar ante tu potencial cliente, por qué es más efectiva una póliza y cómo pueden verse beneficiadas sus finanzas:

1. Cobertura de riesgos

Esta es probablemente la ventaja más evidente de un seguro. La garantía de disponer de los recursos necesarios ante emergencias, le brindará una tranquilidad invaluable y la capacidad de enfocarse en cómo superar ese evento adverso.

2. Seguridad financiera 

Sin importar cuál sea la posición económica actual de tu cliente, contar con la indemnización parcial o completa de un seguro es la mejor manera de mantener o recuperar su condición financiera a corto plazo.

3. Protección de su capital

Una póliza que resguarde la vida, la salud y los bienes de tu cliente, se traduce en protección de su patrimonio familiar y sus ahorros. Además, le permite reservar los fondos de emergencias para situaciones sin cobertura como desempleo, reducción de ingresos, compras o gastos imprevistos, entre otras.

4. Visión de futuro

En la venta de seguros, es útil posicionar las coberturas como una estrategia inteligente para planificar su futuro. Al no verse amenazados los ingresos ni los ahorros, tus clientes podrán destinarlos a oportunidades de inversión, la educación de sus hijos y su plan de jubilación.

5. Bienestar como estándar de vida

Al minimizar el riesgo de cubrir adversidades desde su bolsillo, tus clientes podrán dedicarse a cumplir sus metas y alcanzar su bienestar financiero. Esto implica sostener un estándar de vida en el que puedan satisfacer sus necesidades, manejar su capital con libertad, adquirir bienes o servicios y disfrutar de comodidades junto a su familia.

6. Beneficios fiscales

Otra ventaja de los seguros para las finanzas de tu cliente es la planificación tributaria. Los planes de salud son deducibles del impuesto de renta hasta por un valor de $6,8 millones anuales, por lo que le ayudará a reducir la base de su declaración.  

Pasos para una hacer planificación financiera contra riesgos

Además de aclarar las preguntas frecuentes de tus clientes o de aquellos que compran un seguro por primera vez, puedes proponerle estos pasos para que incorporen las coberturas cuando planifican sus finanzas.

#1 Administrar su dinero: Es necesario que tu cliente tome en cuenta todos sus ingresos regulares o esporádicos, así como los gastos fijos y variables. De esta forma, podrá gestionar su dinero y contar con un flujo de efectivo constante.

#2 Establecer una red de seguridad: Destinar una porción de sus ingresos al ahorro, la cobertura de seguros y a un fondo de emergencia sentará las bases para proteger su vida, su salud y sus bienes.

#3 Generar más ingresos: invertir parte de su capital, usar de manera eficiente las ganancias y aprovechar mecanismos adicionales como el apalancamiento y las exenciones fiscales son algunas de las acciones que deben incluirse en este paso.

#4 Preservar la riqueza: Al manejar adecuadamente las 5 áreas de las finanzas personales (ingresos, gastos, inversión, ahorro y protección), tus clientes podrán disfrutar de independencia económica y asegurar su continuidad durante el retiro.

#5 Dejar un legado: El capital, los bienes y la cartera de inversiones le permitirán consolidar su patrimonio y dejarlo como legado. Además, contar con un seguro de vida le concederá tranquilidad a tu cliente y contribuirá a la estabilidad financiera de su familia.

Conclusiones:

Las finanzas personales van más allá de controlar gastos, tener una cuenta de ahorros y realizar inversiones. Si bien un seguro no puede verse como una inversión, ya que no genera directamente más ingresos, si es un factor clave para alcanzar el bienestar financiero de tus clientes. 

Puntos más relevantes del contenido: 

• La protección es uno de los 5 aspectos que integran las finanzas personales, junto a los ingresos, los gastos, la inversión y el ahorro.

• La indemnización parcial o completa de un evento adverso permite a tus clientes potenciales recuperar su condición financiera inicial.

• Independientemente de la posición económica y el tipo de cliente, los servicios de una compañía de seguros brindan tranquilidad y seguridad financiera.

• Un seguro de vida, de salud o de bienes es la manera más inteligente de preservar el patrimonio y tener un futuro con estabilidad económica.

• Contar con una cobertura de seguros le quita un peso de encima a tus clientes y les permite enfocarse en sus metas financieras y el bienestar económico de su familia.

Fuentes: