¿Sabías que la clave para una vida financiera estable radica en la gestión eficaz de tus gastos? Esta habilidad te permite vivir dentro de tus posibilidades, brindándote tranquilidad y seguridad.

En un estudio publicado por el Banco de la República, se revela que una gran parte de la población colombiana “carece de las herramientas fundamentales para tomar decisiones económicas y financieras adecuadas”. Por esto queremos ayudarte a tomar el control de tu vida financiera.

Antes de identificar, priorizar, ajustar y presupuestar, es importante comprender que los gastos se dividen en dos categorías: fijos y variables.

• Los gastos fijos son aquellos que, independientemente de otras variables, debemos cubrir o saldar mes a mes como: servicios públicos, alquiler o un crédito.
• Los gastos variables son aquellos que cambian mensualmente, estos pueden disminuir o aumentar cada mes, tales como: salidas a comer fuera de casa, turismo, viajes, gasolina, o una suscripción en alguna plataforma de streaming.
   

1. Identifica

El primer paso para tomar el control de tus finanzas es identificar tus gastos, para esto puedes llevar un registro mensual de tus ingresos y egresos. Esto te permitirá visualizar tus movimientos financieros y descubrir dónde puedes optimizar tu presupuesto.

Un estudio publicado por Portafolio revela que el 53% de los colombianos no tienen control sobre sus gastos debido al desconocimiento que tienen de estos. Eso significa que más de la mitad de la población destina una parte significativa de sus ingresos a actividades que desconoce u otros gastos no esenciales.

Teniendo en cuenta lo anterior te recomendamos crear una lista detallada que te ayude a comprender cómo estás utilizando tu dinero. Puedes realizarlo con los siguientes métodos:

• Aplicaciones móviles de finanzas, que te permitan registrar tus ingresos y gastos.
• La aplicación de tu banco, donde puedes monitorear los gastos realizados a través de las salidas de dinero.
• Registro manual de tus gastos en libretas físicas u hojas de Excel
   

2. Prioriza

Una vez que hayas identificado tus gastos mensuales, es hora de priorizarlos, para esto es fundamental que los clasifiques por necesidad e importancia. 

Aquí te presentamos una clasificación que te puede ayudar:

• Gastos fijos: vivienda, préstamos y servicios públicos son gastos básicos de primera necesidad, que deben tener prioridad en tu presupuesto.
• Gastos variables: salidas, comida fuera de casa y entretenimiento son gastos que pueden cambiar o surgir en cualquier momento.
• Gastos hormiga: son gastos que te pueden parecer pequeños, pero al acumularse tienen un impacto significativo en tu presupuesto. Son casi inconscientes y muchas veces impulsivos, por ejemplo: comprar café, snacks y comida a domicilio con regularidad.

Al ordenar tus gastos, como se mencionó anteriormente, podrás priorizar los que son realmente necesarios y que no debes descuidar e identificarás aquellos que puedes reducir.

Además, podrás controlar tus gastos hormiga para optimizar tus finanzas. Te recomendamos crear un presupuesto específico, ya sea mensual o semanal, en donde definas cuánto dinero puedes destinar a estos pequeños gastos sin descontrolarte.
 

3. Ajusta

Después de haber identificado y priorizado tus gastos, es momento de optimizarlos sin comprometer tu calidad de vida. Para esto ten en cuenta tus metas a largo plazo y analiza si tus hábitos de consumo te acercan o te alejan de alcanzarlas.

Te presentamos algunos consejos para optimizar tus gastos:

Elimina gastos innecesarios:

• Revisa tus suscripciones y elimina aquellas que ya no utilizas.
• Comparte, si es posible, las suscripciones de streaming o música con familiares.

Revisa todas tus opciones:

• Antes de comprar un producto o servicio, compara precios en diferentes tiendas o proveedores.
• Busca alternativas más económicas para algunos de tus gastos fijos, como la telefonía o internet.

Planifica tus compras:

• Elabora un presupuesto mensual que te ayude a controlar tus gastos.
• Antes de realizar una compra, pregúntate si realmente la necesitas y si se ajusta a tu presupuesto.

Recuerda que ajustar tus gastos no significa privarte de todo lo que te gusta. Se trata de encontrar un equilibrio entre disfrutar del presente y construir un futuro financieramente estable.
 

4.  Presupuesta

La elaboración de un presupuesto es una herramienta fundamental para alcanzar tus metas financieras. Te permite asignar una cantidad adecuada de dinero a cada categoría de gastos, obteniendo una visión clara de cuánto puedes destinar a cada compra o necesidad.

Ten en cuenta que tener gastos en tu vida no es malo, el error está en no monitorearlos y presupuestarlos. Por esto te recomendamos:

• Revisar tu presupuesto regularmente para que lleves un mejor control.
• Aplicar la regla 50/30/20 en tu presupuesto, lo que te permite dividir tus ingresos en tres categorías:
  • 50% para necesidades: incluye vivienda, alimentación, transporte, salud y otros gastos básicos.
  • 30% para deseos: abarca entretenimiento, viajes, salidas y otras actividades que te dan satisfacción.
  • 20% para ahorro: este porcentaje te ayudará a construir un fondo de emergencia y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
     

Teniendo en cuenta esto, asegúrate de que tus gastos básicos no sobrepasen el 50% de tus ingresos mensuales. Si estos superan este límite, es necesario revisar tus prioridades y ajustar tu presupuesto para alcanzar un equilibrio financiero.

Recuerda que Implementar estos 4 pasos para la gestión de tus gastos, te dará la oportunidad de tomar decisiones informadas sobre tu dinero y marcar la diferencia. Empieza hoy mismo a tomar el control de tus finanzas y descubre el camino hacia una vida plena y satisfactoria.

Fuentes:

https://www.portafolio.co/mis-finanzas/gastos-hormiga-que-son-y-por-que-perjudican-finanzas-de-los-colombianos-574714

https://www.banrep.gov.co/es/publicaciones-investigaciones/borradores-economia/educaci%C3%B3n-financiera-bienestar-financiero-evidencia